Yrityskaupan rahoitus
Yrityksen ostoa suunnittelevalla on olemassa muutamia vaihtoehtoja, jolla yrityskaupan voi rahoittaa.
Oma pääoma voi tuntua yrityskaupan hinnan rinnalla pieneltä määrältä, mutta omat säästöt yhdistettynä ulkopuoliseen rahoitukseen voivat mahdollistaa onnistuneen yrityskaupan.
Kerromme tässä artikkelissa yrityskaupan oston rahoitustavoista, millainen on yrityskauppaprosessi ja muita aiheeseen liittyviä tärkeitä asioita.
Mikä on yrityskauppa?
Yrityskaupassa myydään yrityksen osakkeet tai koko liiketoiminta. Yrityskauppa on mahdollista toteuttaa monella eri tavalla riippuen molempien osapuolten tarpeista.
Tärkeintä on tietenkin alkuun tietää, onko kaupan kohteena koko liiketoiminta vai vain osa osakkeista. Myös sukupolvenvaihdos luokitellaan yrityskaupaksi ja usein prosessi on suoraviivaisempi kuin tavallinen liiketoimintakauppa.
Löysin potentiaalisen yrityksen – mistä rahoitus yrityksen ostoa varten?
Harvemmin yrityskaupat onnistuvat pelkästään omilla säästöillä. Tyypillisesti yrityksen ostoon käytetään Finnveran yrittäjälainaa, perinteistä pankkilainaa tai vakuudetonta yrityslainaa.
Näiden saamiseksi voidaan kuitenkin edellyttää omien säästöjen lisäksi myös riittäviä vakuuksia. Jos säästöjä löytyy, mutta vakuudet ovat hukassa, voi vakuudeton yrityslaina olla parempi vaihtoehto. Vakuudettomasta yrityslainasta kerromme hieman tarkemmin myöhemmässä osiossa.
Voinko saada yrityslainaa yrityksen ostoa varten ilman omia säästöjä?
Rahoituksen saaminen edellyttää, että on tehty tarkat laskelmat ja mahdolliset riskit on otettu huomioon. Kaupan toteutumista varten haettu laina tulee maksaa takaisin yrityksen tulevaisuuden kassavirrasta.
Haetun lainan lisäksi yritystä ostavan kannattaa varautua omien säästöjen käyttämiseen, joka on noin 20–30 prosenttia koko kauppahinnasta. Joissain tapauksissa vaadittu summa voi olla enemmän tai vähemmän.
Yrityskaupan rahoitustavat
Yrityksen oston voi rahoittaa monella eri tavalla ja oikean tavan valitsemisessa kannattaa tarkastella kokonaiskuvaa. Tyypillisesti yrityskauppa voidaan rahoittaa omalla pääomalla, Finnveran yrittäjälainalla, yrityslainalla, pankkilainalla tai jopa myyjän toimesta.
Seuraavissa osioissa avaamme tarkemmin näitä yrityskaupan rahoitustapoja.
Oma pääoma
On hyvin harvinaista, että yrityskaupat voidaan toteuttaa pelkästään omalla pääomalla. Usein toteutuneisiin kauppoihin tarvitaan oman pääoman lisäksi ulkopuolista rahoitusta.
Näin yrityksen oston voi suorittaa osittain omilla säästöillä ja osittain esimerkiksi vakuudettomalla lainalla.
Jos ostajalta löytyy omasta pussista riittävästi kuvetta, jolla kaupat toteutuvat, ei lisärahoitusta tarvitse miettiä ollenkaan.
Finnveran yrittäjälaina
Finnveran yrittäjälaina voi olla myös yksi varteen otettava vaihtoehto yrityskauppojen rahoittamiseksi. Finnvera on Suomen valtion omistama erikoisrahoitusyhtiö, jonka kautta yrityksen on mahdollista saada erilaisia palveluita ja lainatuotteita. Palvelu tarjoaa esimerkiksi lanatakauksia ja yrittäjälainaa yrityskauppojen ostoa varten.
Yrittäjän on mahdollista hakea henkilökohtaista yrittäjälainaa, joka edellyttää kuitenkin, että hän pystyy sijoittamaan 20 prosenttia omia säästöjä yrityskauppaan. Omarahoituksen osuuden tulee olla vähintään 20 prosenttia, mutta usein se on 30 prosenttia tai jopa enemmänkin.
Finnvera on hyvä vaihtoehto silloin, jos yrityskauppojen toteutumiseen vaadittua summaa ei löydy omista säästöistä. Nimittäin Finnvera mahdollistaa monimutkaisenkin rahoituksen. Esimerkiksi Finnveran yrittäjälainaa ja lainantakausta voidaan hyödyntää miljoonan euron pankkilainan saamiseksi. Kun yrityksellä on minimissään 20 prosentin omarahoitusosuus ja Finnveran lainantakaus, voi hän hyödyntää pankkilaina neuvotteluissa näitä ja mahdollistaa jopa miljoonayrityksen ostamisen pienillä säästöillä.
Vakuudeton yrityslaina
Yrityslaina on myös varteenotettava ja joustava tapa rahoittaa yrityskaupat joko kokonaan tai osittain. Usein miten sen voi vielä saada ilman vakuuksia, joka kuitenkin tarkoittaa korkeampaa korkotasoa.
Yrityslainoissa takaisinmaksuaika vaihtelee muutamista kuukausista aina useisiin vuosiin. Varsinkin pidemmät kiinteäkorkoiset yrityslainat ovat turvallisia vaihtoehtoja, kun kulut ovat ennakoitavissa.
Yrityslainat kilpailuttava YRA.fi mahdollista yrityskaupat vakuudettomilla lainavaihtoehdoilla. Voit kilpailuttaa yrityslainat jopa 10 miljoonaan euroon asti ja valita lainallesi takaisinmaksuajan 1-48 kuukauden väliltä.
Saadaksesi Yran kautta lainatarjouksia, tulee sinun täyttää maksuton ja nopea hakemus sivujemme kautta. Siirry etusivulle löytyvään lainalaskuriin, johon täytät alustavat tiedot lainasta. Sen jälkeen sinut ohjataan viralliseen hakemukseen, jossa tiedustellaan tarkempia tietoja. Hakemuksen täyttäminen vie vain joitain minuutteja ja ensimmäiset lainatarjoukset on mahdollista saada jopa heti hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen.
Perinteinen pankkilaina
Perinteisen kivijalkapankin tarjoama laina on myös varteen otettava vaihtoehto yrityskauppojen toteutumiseen. Tyypillisesti perinteiset pankit pyrkivät tarjoamaan vain vakuudellisia lainoja, jolloin luottotappioriski on pienempi. Joskus pankista on mahdollista saada myös vakuudetonta lainaa, jossa voi kuitenkin olla tiukemmat ehdot.
Vakuuksien käyttäminen mahdollistaa usein alhaisemman koron, mutta voi pitkittää lainanhakuprosessia pakollisten lainaneuvottelujen takia.
Yrityksen myyjä rahoitta yrityskaupan
Otsikko voi kuulostaa hullulta, siis miten yrityksen myyjä voi rahoittaa yrityskaupan ja mitä järkeä siinä on?
Nykypäivänä yhä useammissa yrityskaupoissa myyjä voi toimia yrityskaupan rahoittajana. Käytännössä hän siis voin myöntää maksuaikaa tietylle osalle kauppahintaa tai antaa jopa vakuuksia pankista haettavaa lainaa varten. Joissain tapauksissa myyjä voi tarjota jopa lainaa kaupan toteutumisen tueksi.
Joissain tapauksissa myyjä voi jopa jäädä yritykseen osakkaaksi, jolla varmistetaan yrityksen jatkuvan liiketoiminnan kannattavuus ja tarjotaan mahdollisesti perehdyttämistä.
Yrityskaupan rahoitus – UKK
Mistä rahoitus yrityksen ostoon?
Yrityksen oston voi rahoittaa omalla pääomalla, Finnveran yrittäjälainalla, vakuudettomalla yrityslainalla, pankkilainalla tai jopa yrityksen myyjän toimesta.
Mistä aloittava yrittäjä voi saada rahoitusta?
Aloittava yrittäjä voi saada rahoitusta TE-toimistolta, Finnveralta, ELY-keskukselta tai jopa verkosta vakuudettomia yrityslainoja tarjoavilta tahoilta. Aloittavan yrittäjän kannattaa tiedustella myös TE-toimiston kautta starttirahan saamisen mahdollisuuksia.
Miten yritys rahoittaa toimintansa?
Yritys voi rahoittaa toimintaansa omalla pääomalla, lainavaihtoehdoilla tai muilla mahdollisilla avustuksilla.