Lainan ottaminen osakeyhtiölle

Osakeyhtiön lainanhaussa peruskriteerit ovat: yritys löytyy kaupparekisteristä (tyypillisesti vähintään 6 kuukauden rekisteröinti), luottoluokitus on asianmukainen ja hakijalla on nimenkirjoitusoikeus. Luottoluokitus ja varallisuus vaikuttavat lainan hinnoitteluun.

Hallituksen yksimielisyys on tärkeää. Vaikka käytännössä yksi henkilö hakee lainaa, yhtiön päättäjien tulee olla sopusoinnussa päätöksestä — erityisesti suuremmissa lainasummissa.

Lainan käyttötarkoituksen tulee liittyä liiketoiminnan harjoittamiseen. Kassavajeiden kattaminen, investoinnit ja toiminnan laajentaminen ovat hyväksyttyjä käyttötarkoituksia.

Vakuudeton yrityslaina on suosituin vaihtoehto sen nopeuden ja helppouden takia. YRA:n kautta kilpailutat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia samanaikaisesti — päätös voi tulla saman päivän aikana ja rahat tilille heti.

Pankkilaina tarjoaa matalamman koron vakuuksia vastaan, mutta prosessi on hidas — käsittely voi kestää useita viikkoja. Sopii suuremmille, vakaille osakeyhtiöille, joilla ei ole kiire.

Julkinen rahoitus (Business Finland, Finnvera, ELY-keskus) sopii erityisiin tilanteisiin kuten innovaatioihin, kasvuun tai kansainvälistymiseen. Hakemuksen käsittely kestää usein yli kaksi kuukautta — aloita prosessi ajoissa.

Osakas voi lainata omia varojaan yhtiölle. Tämä on yksinkertainen tapa järjestää rahoitusta sisäisesti. Lainan takaisinmaksuun sisältyvä korko tulkitaan osakkaan pääomatuloksi.

Nollakorolla tehdystä osakkaanlainasta on tehtävä selvitys väärinkäytösten estämiseksi — verottaja voi katsoa korottoman lainan peitellyksi osingoksi. Käyvän markkinakoron käyttäminen on suositeltavaa.

Osakkaan laina on joustava ratkaisu pienemmissä summissa ja kiiretilanteissa, mutta se sitoo osakkaan henkilökohtaista varallisuutta. Ulkopuolinen rahoitus voi olla parempi vaihtoehto, kun rahoitustarve on suuri.