Franchising-yrityksen rahoitus

Franchise-maksu on usein merkittävin yksittäinen kulu franchising-yrittäjyyttä aloittaessa. Summa vaihtelee muutamasta tuhannesta eurooppalaisiin suurketjuihin liittyessä jopa satoihin tuhansiin euroihin. Lisäksi toimitilan remontti, kalusteet, kassajärjestelmät ja ensimmäisen erän varastohankinnat kasvattavat kokonaisrahoitustarvetta nopeasti.

Pankit suhtautuvat franchising-yrittäjyyteen usein myönteisemmin kuin täysin uuden liiketoimintakonseptin rahoittamiseen, koska ketjun tunnettavuus ja toimintamalli pienentävät riskiä. Silti tavallinen pankkilaina voi edellyttää henkilökohtaisia vakuuksia tai omarahoitusosuutta. Vaihtoehtona kannattaa harkita vakuudetonta yrityslainaa, joka voi olla nopeampi ja joustavampi ratkaisu.

Rahoitusneuvotteluja helpottaa merkittävästi se, että sinulla on ketjun franchising-käsikirja ja liiketoimintasuunnitelma valmiina. Rahoittajat arvioivat ketjun historiaa ja muiden franchisee-yrittäjien kannattavuutta osana omaa riskinarviointiaan. Mitä tunnetumpi ketju, sitä helpommin rahoitus tyypillisesti järjestyy.

Monet franchising-yrittäjät aliarvioivat käyttöpääoman tarpeen: vaikka myynti lähtisi käyntiin heti avajaisista, kulut kertyvät ennen kuin kassavirta tasaantuu. Vuokra, palkat, rojaltimaksut ketjulle ja markkinointikulut on katettava kuukaudesta toiseen riippumatta siitä, kuinka myynti kehittyy. Asiantuntijat suosittelevat usein kolmen–kuuden kuukauden kuluihin vastaavaa käyttöpääomapuskuria.

Joustava yritysluottolimiitti soveltuu hyvin käyttöpääoman hallintaan, koska se on käytettävissä tarpeen mukaan eikä sido turhaan pääomaa silloin kun kassassa riittää. Korko kertyy vain nostetusta summasta, mikä tekee siitä kustannustehokkaan vaihtoehdon kausivaihteluihin. Franchising-ketjuissa myynnin kausiluonteisuus on yleistä esimerkiksi ravintola-, huolto- ja vähittäiskauppa-aloilla.

Käyttöpääomarahoituksen tarve ei pääty yrityksen alkuvaiheeseen. Kun liiketoiminta kasvaa – lisää henkilöstöä, laajempi tuotevalikoima, toinen toimipiste – tarve voi nousta uudelleen. On viisasta ylläpitää rahoitussuhdetta ja tutustua eri rahoitusinstrumentteihin jo ennen kuin tarve tulee kiireelliseksi.

Monessa franchising-konseptissa ketju määrittelee tarkkaan, millaisia laitteita ja kalusteita toimipisteessä tulee käyttää. Tämä tarkoittaa, että yrittäjällä ei ole kovinkaan paljon valinnanvaraa hankinnoissa – mutta se myös helpottaa rahoittajan arviota, koska kaluston arvo ja käyttöikä ovat selvät. Laite- ja kalustorahoitus mahdollistaa hankinnat ilman, että koko summa täytyy maksaa kerralla.

Leasing ja osamaksu ovat yleisimmät kalustorahoituksen muodot. Leasingissa laite pysyy rahoittajan omistuksessa ja yrittäjä maksaa kuukausivuokraa, mikä vapauttaa pääomaa muuhun liiketoimintaan. Osamaksulla laite siirtyy yrittäjän omistukseen maksujen päätyttyä, mikä voi olla parempi vaihtoehto jos kalustolla on pitkä käyttöikä.

Kun yhdistät aloitusmaksun, käyttöpääoman ja kalustohankinnat samaan rahoituskokonaisuuteen, on tärkeää vertailla eri rahoituslähteistä saatavien lainojen kokonaiskustannuksia huolella. YRA:n avulla voit saada useita tarjouksia rinnakkain yhdellä hakemuksella, jolloin näet selkeästi, mikä rahoitusratkaisu sopii juuri sinun franchising-tilanteeseesi parhaiten.