Aloittavan yrityksen rahoitusvaihtoehdot

Monelle yrittäjälle ensimmäinen rahoituslähde ovat omat säästöt tai omaisuus. Omarahoitusosuus viestii rahoittajille sitoutumisesta ja parantaa merkittävästi mahdollisuuksia saada ulkopuolista rahoitusta. Mitä suurempi oma panos, sitä pienempi riski lainanantajan näkökulmasta.

Lähipiirin – perheen ja ystävien – lainat tai sijoitukset ovat yleisiä erityisesti kaikkein varhaisimmassa vaiheessa. Epävirallinenkin laina kannattaa kirjata kirjallisesti, jotta omistussuhteet ja takaisinmaksuehdot ovat selvät kaikille osapuolille. Tämä ehkäisee myöhempiä riitoja ja helpottaa kirjanpitoa.

Bisnesenkelit ovat yksityishenkilöitä, jotka sijoittavat omaa pääomaansa lupaaviin aloitteleviin yrityksiin vastineeksi omistusosuudesta. He tuovat usein mukaan myös verkostoja ja osaamista – ei pelkkää rahaa. Bisnesenkeleitä ja varhaisen vaiheen pääomasijoittajia voi löytää esimerkiksi FinBAN-verkoston kautta.

Finnvera on valtion omistama erityisrahoittaja, joka myöntää lainoja ja takauksia erityisesti silloin, kun yksityinen pankki ei yksin pysty rahoittamaan hanketta. Finnveran yrittäjälaina ja pk-laina sopivat hyvin aloitusvaiheeseen, ja Finnvera voi toimia myös takaajana pankkilainalle. Lisätietoa julkisesta rahoituksesta löydät Finnvera-oppaastamme.

Starttiraha on TE-toimiston myöntämä tuki, joka turvaa yrittäjän toimeentulon yrityksen käynnistysvaiheessa – tyypillisesti kuudeksi kuukaudeksi kerrallaan. Starttiraha ei kata yrityksen kuluja vaan yrittäjän henkilökohtaista elantoa, joten se täydentää muuta rahoitusta erinomaisesti. Hakeminen kannattaa tehdä ennen yritystoiminnan aloittamista.

EU:n rakennerahastot ja Business Finland tarjoavat avustuksia ja lainoja innovatiivisille yrityksille. Nämä prosessit ovat usein hitaita ja edellyttävät tarkkaa raportointia, minkä vuoksi ne sopivat parhaiten yrityksille, joilla on selkeä kehityshanke tai kansainvälistymissuunnitelma. Avustuksia ei tarvitse maksaa takaisin, joten niiden hakeminen kannattaa aina selvittää.

Yksityiset rahoitusyhtiöt ja fintech-lainanantajat ovat kasvattaneet merkittävästi markkinaosuuttaan pk-yritysten rahoittamisessa. Ne tekevät päätökset nopeammin kuin perinteiset pankit eivätkä edellytä pitkää toimintahistoriaa samalla tavoin. Monissa tapauksissa laina voidaan myöntää vakuudettomana, jolloin yrittäjän ei tarvitse pantata omaisuuttaan.

Lainan hinta vaihtelee rahoittajittain huomattavasti, minkä vuoksi kilpailuttaminen on tärkeää. Yrityslainan korko riippuu yrityksen taloudellisesta tilanteesta, laina-ajasta ja lainasummasta – yhden tarjouksen hyväksyminen ilman vertailua voi tulla kalliiksi. Kilpailuttamalla saat selkeän kuvan markkinahinnasta.

YRA:n avulla aloittava yritys voi kilpailuttaa lainatarjoukset usealta rahoittajalta yhdellä hakemuksella ilmaiseksi ja sitoumuksetta. Palvelu sopii erityisesti tilanteisiin, joissa tarvitaan nopeaa päätöstä esimerkiksi kalusto- tai käyttöpääomahankintaan. Summat voivat vaihdella muutamasta tuhannesta aina kymmeniin tuhansiin euroihin yrityksen tarpeen mukaan.